THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN THẾ CHẤP: NGÂN HÀNG SẼ XEM XÉT GÌ TRƯỚC KHI DUYỆT VAY?

Thẩm định tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng không chỉ nhìn vào "bề ngoài" giá trị mà còn dựa trên hệ thống tiêu chuẩn khắt khe. Nếu bạn không có báo cáo thẩm định giá chính xác, đáng tin cậy, dù tài sản có giá hàng tỷ đồng, hồ sơ vay vẫn có thể bị từ chối.

Bạn đang chuẩn bị vay vốn mua nhà, mua ô tô, hoặc vay kinh doanh, việc hiểu rõ ngân hàng xem xét những gì khi thẩm định giá vay vốn ngâng hàng sẽ giúp bạn chuẩn bị kỹ lưỡng hơn, tăng tỷ lệ duyệt vay và tránh những rủi ro không cần thiết.

• Xem thêm: Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất 2025
• Xem thêm: Thẩm định giá bất động sản cho mục đích vay vốn ngân hàng

Vì sao thẩm định tài sản thế chấp là yếu tố then chốt khi vay ngân hàng?

Thẩm định giá tài sản thế chấp đóng vai trò quan trọng trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng. Đây là bước giúp ngân hàng xác định chính xác giá trị thực tế của tài sản mà khách hàng dùng để đảm bảo cho khoản vay. Quá trình thẩm định giúp đánh giá chính xác giá trị tài sản, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và bảo vệ lợi ích tài chính của mình.

Định giá tài sản đảm bảo giúp ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của người vay không chỉ qua hồ sơ tín dụng mà còn qua tài sản vay thế chấp. Nếu tài sản thế chấp có giá trị thấp hoặc không thể thanh lý dễ dàng, ngân hàng sẽ có những biện pháp điều chỉnh phù chính sách cho vay, lãi suất phù hợp để bảo vệ mình.

4 tiêu chí ngân hàng xem xét khi thẩm định tài sản thế chấp

1. Giá trị thực tế của tài sản thế chấp

Ngân hàng sẽ không sử dụng giá thị trường kỳ vọng mà sẽ dựa trên giá trị định giá chuyên môn do đơn vị thẩm định độc lập hoặc phòng thẩm định nội bộ của ngân hàng thực hiện.

Tiêu chí xác định giá trị tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng bao gồm:

• Vị trí địa lý
• Tình trạng pháp lý (sổ đỏ/sổ hồng)
• Tình trạng vật lý (mới/cũ, hao mòn,…)
• Khả năng thanh khoản (dễ bán, dễ chuyển nhượng)
• Tình hình thị trường tại thời điểm thẩm định

2. Tính pháp lý của tài sản đảm bảo

Khi tiến hành thẩm định giá tài sản để vay vốn ngân hàng, tính pháp lý của tài sản đóng vai trò then chốt, quyết định việc ngân hàng có chấp nhận tài sản đó làm tài sản bảo đảm hay không. Một tài sản hợp lệ phải có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp, không tranh chấp, không bị kê biên thi hành án và đủ điều kiện giao dịch theo quy định của pháp luật hiện hành.

Ngân hàng chỉ chấp nhận tài sản có pháp lý rõ ràng, minh bạch, bao gồm:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/quyền sở hữu
• Không thuộc diện tranh chấp, kê biên, quy hoạch
• Không có ràng buộc vay vốn tại tổ chức tín dụng khác

Nếu là tài sản hình thành trong tương lai, cần có:

• Hợp đồng mua bán hợp lệ
• Giấy phép xây dựng
• Biên bản nghiệm thu công trình

Việc đảm bảo tính pháp lý không chỉ bảo vệ quyền lợi của ngân hàng mà còn giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn minh bạch, an toàn và đúng quy định.

3. Khả năng chuyển nhượng hoặc đấu giá xử lý nợ khi người vay không có khả năng trả nợ 

Khi người vay mất khả năng trả nợ, tài sản bảo đảm sẽ được ngân hàng xử lý theo quy định pháp luật, thông qua chuyển nhượng hoặc đấu giá. Tài sản càng dễ bán, càng được ưu tiên. Một bất động sản ở vị trí trung tâm chắc chắn có tính thanh khoản cao hơn nhà đất ở khu vực xa trung tâm, hạ tầng chưa hoàn thiện. Tài sản càng dễ chuyển nhượng, khả năng thu hồi vốn càng cao - đây là cơ sở để ngân hàng quyết định hạn mức cho vay và thời hạn giải ngân.

4. Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV)

Ngân hàng chỉ duyệt khoản vay dao động từ 70 - 80% giá trị thực của tài sản.  Tùy từng loại hình tài sản, tính thanh khoản mà tỷ lệ cho vay thường dao động:

• 60–80% giá trị tài sản với bất động sản
• 50–70% với ô tô
• 90–95% với sổ tiết kiệm

Ví dụ: Nếu tài sản của bạn được định giá 2 tỷ đồng và ngân hàng áp dụng LTV 70%, bạn có thể được vay tối đa 1,4 tỷ đồng.

Những lý do ngân hàng từ chối tài sản thế chấp

Ngân hàng sẽ không chấp nhận tài sản thế chấp nếu phát hiện rủi ro pháp lý hoặc giá trị không đủ đảm bảo cho khoản vay. Dưới đây là những nguyên nhân phổ biến:

• Tài sản đảm bảo không đủ cơ sở pháp lý: Tài sản thiếu giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, giấy tờ bị sai lệch hoặc chưa được cấp theo đúng quy định pháp luật.
• Tài sản vay vốn đang vướng tranh chấp: Có liên quan đến khiếu nại, kiện tụng hoặc tranh chấp quyền sử dụng, gây rủi ro khi xử lý nợ.
• Tài sản thế chấp bị phong tỏa hoặc kê biên: Tài sản đã bị cơ quan chức năng hạn chế quyền giao dịch do liên quan đến thi hành án hoặc xử lý tài chính.
• Khó mua bán trên thị trường: Tài sản có tính thanh khoản thấp, ít người mua hoặc khó tổ chức đấu giá khi cần thu hồi nợ.
• Giá trị không đủ so với khoản vay: Tài sản định giá thấp, không đáp ứng tỷ lệ đảm bảo theo chính sách cho vay của ngân hàng.
• Hư hỏng hoặc xuống cấp nghiêm trọng: Làm giảm giá trị sử dụng và khó đánh giá chính xác giá trị thật tại thời điểm thế chấp.
• Nằm trong khu vực pháp lý không rõ ràng: Ví dụ như đất nằm trong quy hoạch chưa rõ ràng, chưa chuyển mục đích sử dụng, hoặc ở vùng không được phép giao dịch.
• Không phù hợp tiêu chí nội bộ của ngân hàng: Một số tài sản dù hợp pháp nhưng không nằm trong danh mục ngân hàng chấp nhận (tài sản ở nước ngoài, tài sản đang cho thuê dài hạn…).

Công ty thẩm định giá tài sản thế chấp uy tín hàng đầu Việt Nam - Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương

Trong bối cảnh thị trường tài chính - ngân hàng ngày càng khắt khe với các yêu cầu về định giá tài sản, việc lựa chọn một đơn vị thẩm định giá chuyên nghiệp, minh bạch là yếu tố sống còn cho cá nhân và doanh nghiệp khi thực hiện vay vốn. 

Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương hiện là đối tác chiến lược của hơn 20 ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng uy tín trong nước và quốc tế, bao gồm: Vietcombank, BIDV, Techcombank, MB Bank, TPBank, SHB, MSB, Woori Bank… Các ngân hàng này chỉ hợp tác với đơn vị có năng lực chuyên môn, hệ thống tiêu chuẩn định giá minh bạch và tuân thủ pháp luật nghiêm ngặt - điều mà Đông Dương SunValue đã xây dựng và duy trì suốt 23 năm qua.

Hệ thống hơn 50 chi nhánh - PGD rộng khắp trên toàn quốc từ Hà Nội, TP.HCM đến Đà Nẵng, Cần Thơ và các tỉnh thành khác, chúng tôi cung cấp dịch vụ thẩm định giá đa dạng, phục vụ cho các mục đích vay vốn ngân hàng, mua bán chuyển nhượng, góp vốn đầu tư, xử lý đền bù, khiếu nại, bảo hiểm, tính thuế…  

Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương cam kết:

• Dịch vụ tư vấn miễn phí, báo phí nhanh chóng chỉ trong vòng 1 giờ.
• Bảo hành giá trị chứng thư đến 12 tháng sau thẩm định.
• Bảo mật thông tin khách hàng 100%.
• Chứng thư thẩm định giá được hơn 85% ngân hàng và tổ chức tín dụng tại Việt Nam tin tưởng sử dụng.
• Kết quả thẩm định giá siêu tốc sau 3 - 7 ngày.
• Mức phí thẩm định hợp lý và cạnh tranh nhất thị trường.

Kết luận

Thẩm định giá tài sản thế chấp là quy trình bắt buộc khi vay vốn ngân hàng. Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương luôn đồng hành cùng khách hàng với dịch vụ thẩm định giá tài sản vay vốn ngân hàng uy tín, nhanh chóng và đáp ứng đầy đủ giá trị pháp lý trên toàn quốc. Khi lựa chọn chúng tôi, quý khách hàng còn nhận được những ưu đãi đặc biệt, duyệt khoản vay dễ dàng hơn nhờ từ phía ngân hàng đối tác.

Bạn cần thẩm định giá tài sản vay vốn ngân hàng tại Đà Nẵng?

Liên hệ ngay Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương - Chi nhánh Đà Nẵng để được tư vấn miễn phí!

• Hotline: 0901 300 949
• Website: thamdinhgiadanang.com