MUA BÁN NỢ NGÂN HÀNG - KHÔNG THỂ BỎ QUA THẨM ĐỊNH GIÁ

Hoạt động mua bán nợ ngân hàng đang ngày càng trở nên phổ biến, góp phần làm lành mạnh hệ thống tài chính và mở ra hướng đi mới cho nhà đầu tư cá nhân, tổ chức. Tuy nhiên, để giao dịch diễn ra minh bạch, chính xác và hạn chế rủi ro, một bước không thể thiếu chính là thẩm định giá khoản nợ, yếu tố then chốt quyết định giá trị thực và khả năng sinh lời của thương vụ.

• Xem thêm: Phát mại tài sản là gì? Có nên mua tài sản phát mại ngân hàng?
• Xem thêm: Khi nào cần thẩm định giá khởi điểm nợ xấu

Mua bán nợ ngân hàng là gì?

Mua bán nợ ngân hàng là quá trình chuyển nhượng quyền đòi nợ từ một tổ chức tín dụng (thường là ngân hàng) sang một cá nhân hoặc tổ chức khác. Nói cách khác, bên mua sẽ trả một khoản tiền để sở hữu quyền thu hồi khoản nợ (kèm tài sản bảo đảm nếu có) từ khách hàng vay.

Việc này giúp:

• Ngân hàng giảm áp lực nợ xấu, cải thiện bảng cân đối kế toán
• Nhà đầu tư có cơ hội thu lời nếu khoản nợ được xử lý hiệu quả
• Thị trường tài chính vận hành minh bạch và linh hoạt hơn

Các khoản nợ có thể là nợ tốt (đang được trả đúng hạn) hoặc nợ xấu (khó thu hồi), trong đó nợ xấu chiếm tỷ trọng lớn trong giao dịch mua bán. Tuy nhiên, để đảm bảo giao dịch minh bạch, đánh giá tính hợp pháp, khả năng thu hồi và tài sản đảm bảo của khoản nợ, một bước không thể thiếu chính là thẩm định giá khoản nợ.

Các tài sản có thể tham gia mua bán nợ ngân hàng

Không phải khoản nợ nào cũng giống nhau. Trên thực tế, các tài sản liên quan đến mua bán nợ ngân hàng có thể bao gồm:

1. Khoản nợ có tài sản đảm bảo

Đây là hình thức phổ biến nhất, trong đó người vay thế chấp tài sản để bảo đảm khoản vay. Tài sản đảm bảo có thể là:

• Bất động sản: đất nền, nhà ở, nhà xưởng, khách sạn, tòa nhà văn phòng…
• Phương tiện vận tải: ô tô, tàu thủy, máy bay…
• Máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất
• Cổ phiếu, trái phiếu hoặc quyền tài sản khác

2. Khoản nợ không có tài sản đảm bảo

Những khoản vay tín chấp, dựa trên uy tín hoặc dòng tiền của doanh nghiệp, cá nhân. Rủi ro cao hơn nhưng thường được mua với giá thấp, phù hợp với nhà đầu tư mạo hiểm có kinh nghiệm.

3. Tài sản nợ đã xử lý qua thi hành án hoặc đang tranh chấp

Các khoản nợ đã được tòa án ra phán quyết hoặc đang trong quá trình xử lý pháp lý. Dù phức tạp, nhưng nếu giải quyết được tranh chấp thì khả năng sinh lời rất cao.

Vì sao cần thẩm định giá trong mua bán nợ ngân hàng?

Thẩm định giá là bước bắt buộc và cực kỳ quan trọng trong bất kỳ thương vụ mua bán nợ nào. Một báo cáo - chứng thư thẩm định giá chính xác, đầy đủ giá trị pháp lý sẽ giúp:

2.1. Định giá đúng giá trị khoản nợ

Không phải khoản nợ nào cũng có giá trị thực tương đương với số dư nợ trên sổ sách. Các yếu tối như khả năng trả nợ của khách hàng, tài sản đảm bảo, tình trạng pháp lý, thời gian quá hạn,... đều ảnh hưởng đến giá trị thực của khoản nợ.

Thẩm định giá giúp xác định giá trị hợp lý của khoản nợ, làm cơ sở để thương thảo, tránh mua với giá cao hoặc bán với giá thấp hơn giá trị thực.

2.2. Giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư

Đầu tư vào nợ xấu tiềm ẩn nhiều rủi ro, từ pháp lý, tài chính đến khả năng thu hồi. Quy trình thẩm định chuyên sâu sẽ giúp phát hiện các vấn đề tiềm ẩn như:

• Hồ sơ tín dụng không đầy đủ
• Tài sản đảm bảo đã bị thế chấp nhiều lần
• Tranh chấp pháp lý liên quan đến khoản vay

Qua đó, nhà đầu tư có thể đánh giá được mức độ rủi ro và khả năng sinh lời của khoản đầu tư.

2.3. Tuân thủ quy định pháp luật

Theo quy định của Nhà nước, đặc biệt là Thông tư 09/2015/TT-NHNN và Nghị định 69/2019/NĐ-CP, việc mua bán nợ phải đảm bảo minh bạch, có căn cứ xác định giá trị khoản nợ. Thẩm định giá là bằng chứng quan trọng chứng minh giao dịch tuân thủ pháp luật, tránh các rủi ro pháp lý về sau.

Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương - Đơn vị thẩm định giá mua bán nợ ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam

Mua bán nợ ngân hàng là một lĩnh vực đòi hỏi độ chính xác cao, sự minh bạch và kiến thức chuyên môn sâu rộng trong thẩm định giá tài sản. Việc lựa chọn một đơn vị thẩm định giá uy tín không chỉ là yêu cầu bắt buộc, mà còn là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến hiệu quả của thương vụ và mức độ rủi ro tài chính.

Nếu bạn đang tìm kiếm một đối tác chuyên nghiệp và đáng tin cậy để hỗ trợ thẩm định giá trong hoạt động mua bán nợ ngân hàng, Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương chính là lựa chọn hàng đầu của các ngân hàng, tổ chức tài chính, các nhà đầu tư, doanh nghiệp...

Là đối tác thẩm định giá độc lập của hơn 20 ngân hàng trong và ngoài nước, Chúng tôi đồng hành cùng các tổ chức tài chính trong quá trình mua bán nợ, xử lý tài sản bảo đảm và ra quyết định tín dụng, đầu tư. Uy tín xây dựng từ sự minh bạch, chính xác và tuân thủ theo các tiêu chuẩn thẩm định giá chính là nền tảng để chúng tôi tiếp tục giữ vững vị trí đơn vị thẩm định giá Top 1 thị trường trong lĩnh vực mua bán nợ ngân hàng.

Với kinh nghiệm hơn 23 năm hoạt động trong ngành thẩm định giá, chúng tôi đã tham gia hỗ trợ và tư vấn hàng loạt giao dịch mua bán nợ có quy mô lớn, phức tạp cho tài sản bảo đảm của các khoản nợ xấu, tài sản phát mại, tài sản tái cơ cấu… đòi hỏi chuyên môn cao và chuyên sâu.

Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương không đơn thuần là một đơn vị cung cấp dịch vụ, chúng tôi là người bạn đồng hành tin cậy, giúp các tổ chức tài chính tối ưu hóa giá trị tài sản, quản trị rủi ro và nâng cao hiệu quả trong hoạt động mua bán nợ.

Kết luận

Trong bất kỳ giao dịch mua bán nợ ngân hàng nào, thẩm định giá đóng vai trò như một “tấm lá chắn” giúp bên mua và bên bán nhìn rõ giá trị thật của khoản nợ, ra quyết định chính xác và hạn chế tối đa rủi ro.

Đặc biệt với những khoản nợ xấu, việc thẩm định kỹ lưỡng càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Đừng để sự chủ quan khiến bạn đánh đổi bằng những rủi ro không đáng có.

Nếu bạn đang tìm công ty thẩm định giá khoản nợ uy tín, đừng ngần ngại liên hệ Công Ty Đầu Tư Và Thẩm Định Giá Quốc Tế Đông Dương - Chi nhánh Đà Nẵng để được tư vấn chi tiết và chuyên nghiệp!

• Hotline: 0901 300 949
• Website: thamdinhgiadanang.com